芝麻分可貸款？芝麻信用首次接入消費(fèi)金融

編輯：匿名來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)

現(xiàn)在，憑借芝麻分也可以貸款了。4月8日，芝麻信用宣布，與螞蟻微貸旗下“花唄”、招聯(lián)金融旗下“好期貸”達(dá)成合作。芝麻分在一定分?jǐn)?shù)以上的用戶，就有機(jī)會(huì)領(lǐng)用“花唄”和開(kāi)通“好期貸”的資格。 這是芝麻信用首次進(jìn)入金融領(lǐng)域，接入消費(fèi)信貸場(chǎng)景。據(jù)了解，芝麻信用還即將接入螞蟻微貸旗下的消費(fèi)信貸的產(chǎn)品“借唄”。

芝麻信用用戶在“花唄”最高能享受3萬(wàn)元的消費(fèi)額度，通過(guò)“借唄”最高可以獲得5萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款。

“作為國(guó)內(nèi)個(gè)人征信市場(chǎng)的第一個(gè)產(chǎn)品，芝麻信用會(huì)向全社會(huì)正規(guī)的機(jī)構(gòu)開(kāi)放，不斷進(jìn)入各種生活消費(fèi)場(chǎng)景，成為全社會(huì)誠(chéng)信系的基礎(chǔ)設(shè)施。芝麻信用也可以為金融機(jī)構(gòu)提供底層的信用數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)。”芝麻信用相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)還會(huì)有更多的第三方金融機(jī)構(gòu)接入芝麻信用，推出相應(yīng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

憑芝麻分就能貸款

現(xiàn)在，用戶在支付寶錢(qián)包“財(cái)富”一欄，點(diǎn)擊進(jìn)入芝麻信用分，可以在“信用生活”一項(xiàng)中看到“金融”服務(wù)。螞蟻微貸旗下的“花唄”已經(jīng)接入。芝麻分600分以上的用戶，有機(jī)會(huì)申請(qǐng)“花唄”額度，在天貓和淘寶購(gòu)物時(shí)，就能使用“花唄”付款。在收貨之后的下個(gè)月10號(hào)還款，期間無(wú)任何手續(xù)費(fèi)。目前，用戶可以申請(qǐng)的“花唄”額度在2500-30000元之間。

芝麻分在700分以上的用戶，有機(jī)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)通“好期貸”，額度在2000-10000元之間，貸款期限分為3、6、12個(gè)月，可隨時(shí)還款，按月計(jì)息，還款當(dāng)月按日計(jì)息，還款方式為等額本息。

即將在4月中旬上線的“借唄”，更是一大亮點(diǎn)。借唄是螞蟻微貸旗下的借款平臺(tái)。通過(guò)“借唄”，芝麻信用用戶可以憑借芝麻分申請(qǐng)相應(yīng)額度的個(gè)人消費(fèi)貸款。申請(qǐng)到的額度可以提現(xiàn)到支付寶余額，就相對(duì)于從銀行獲得的貸款一樣。

據(jù)了解，“借唄”目前的申請(qǐng)門(mén)檻是芝麻分在600以上。按照分?jǐn)?shù)的不同，用戶可以申請(qǐng)的貸款額度從1000-50000元不等。借唄的還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

相較于傳統(tǒng)的個(gè)人貸款，借唄不需要用戶提交復(fù)雜的個(gè)人材料和財(cái)力證明，只需憑借芝麻信用分就能對(duì)用戶的信用水平做出判斷和把關(guān)，3秒完成放貸。用戶從中享受到的是更加便捷簡(jiǎn)單的體驗(yàn)。

個(gè)人征信+金融

芝麻信用自1月28日啟動(dòng)公測(cè)以來(lái)，相繼接入了租車(chē)出行、酒店住宿等生活場(chǎng)景，并推出了針對(duì)性的服務(wù)。其中，神州租車(chē)向芝麻信用分在600以上的用戶推出了免押金租車(chē)服務(wù)。阿里旅行·去啊也推出了“信用住”，芝麻分在600以上的客人，免押金先入住離店后付款。

這一次，花唄、借唄與好期貸的接入，也意味著芝麻信用開(kāi)始進(jìn)入金融領(lǐng)域，為金融產(chǎn)品提供底層的信用數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)。眾所周知，對(duì)于金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，最核心的環(huán)節(jié)在于風(fēng)險(xiǎn)的控制。以借貸類產(chǎn)品為例，金融機(jī)構(gòu)最看重的是貸款人的信用水平和履約能力，只有把控好這一風(fēng)險(xiǎn)才能將壞賬率降至最低。但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的線下風(fēng)控模式需要耗費(fèi)巨大的人力，風(fēng)控成本與業(yè)務(wù)量直接相關(guān)。當(dāng)前頻繁曝出跑路新聞的P2P行業(yè)，很大程度上的問(wèn)題根源也是P2P平臺(tái)的風(fēng)控能力太弱。

據(jù)了解，芝麻信用能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地評(píng)估客戶的信用狀況。通過(guò)對(duì)海量用戶信息的分析和挖掘，芝麻信用可以幫助金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證用戶身份信息、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合芝麻信用的反欺詐技術(shù)和黑名單共享，金融機(jī)構(gòu)得以將用戶違約風(fēng)險(xiǎn)降到最低。這種基于數(shù)據(jù)的信用服務(wù)，在幫助金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也大大降低了其風(fēng)控成本。

據(jù)了解，未來(lái)還會(huì)有更多的第三方金融機(jī)構(gòu)接入芝麻信用，推出相應(yīng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

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